Cuentas conjuntas

Para los propósitos de cobertura del seguro, una cuenta conjunta es un depósito propiedad de dos o más personas, sin ningún beneficiario designado.² El seguro de la FDIC cubre las cuentas conjuntas mantenidas de acuerdo con las leyes aplicables del estado, tales como las de titulares conjuntos con derecho de supervivencia, las de derecho de propiedad en beneficio del cónyuge superviviente y las de cotitulares.

Para ser elegible para la cobertura del seguro en esta categoría de propiedad, se deben cumplir todos los requisitos a continuación:

1. Todos los cotitulares deben ser personas vivas. Las entidades legales, como corporaciones, fideicomisos, sucesiones hereditarias o asociaciones no son elegibles para la cobertura de cuentas conjuntas.
2. Todos los cotitulares deben tener los mismos derechos para retirar depósitos de la cuenta. Por ejemplo, si un cotitular puede extraer depósitos con solo su firma pero el otro cotitular necesita ambas firmas para extraer depósitos, los cotitulares no tendrían los mismos derechos de extracción.
3. Todos los cotitulares deben firmar la tarjeta de firma de cuentas de depósito, a menos que la cuenta sea un certificado de depósito (CD) o que haya sido establecida por un agente, persona designada, tutor, custodio, albacea o conservador.

Si se cumplen todos estos requisitos, las participaciones de cada cotitular en todas las cuentas conjuntas que tengan en un mismo banco asegurado se suman al resto de las participaciones de cada cotitular en sus otras cuentas conjuntas del mismo banco y el total se asegura hasta $250.000.

La FDIC asume que las participaciones de todos los cotitulares son iguales a no ser que los registros de la cuenta de depósito indiquen lo contrario.

El saldo de una cuenta conjunta puede exceder los $250.000 y seguir estando completamente asegurado. Por ejemplo, si dos personas tienen un certificado de depósito (CD) mancomunado por un total de $350.000 y una cuenta de ahorro conjunta por un total de $150.000 en el mismo banco asegurado, las dos cuentas se sumarían y se asegurarían hasta $500.000, lo que otorgaría una cobertura de seguro de $250.000 para cada cotitular. Este ejemplo asume que ninguno de los cotitulares tenga más cuentas conjuntas en el mismo banco.

No hay requisitos de relación alguna para recibir cobertura en cuentas conjuntas. Dos personas cualesquiera o más que tengan fondos en común pueden recibir cobertura del seguro bajo la categoría de cuentas conjuntas siempre y cuando se cumplan los requisitos listados anteriormente.

La cobertura de seguro de cuentas conjuntas no se incrementará si se cambia el orden de los nombres de los titulares o si se cambia el título en los nombres. Tampoco se verá afectado el monto de la cobertura de seguro si se alterna el uso de “o”, “y” o “y/o” para separar los nombres de los cotitulares en un título de cuenta conjunta.

Del mismo modo, tampoco se incrementará la cobertura de seguro si se utilizan números de Seguro Social diferentes en varias cuentas de los mismos cotitulares.

Explicación:

• La participación por titular correspondiente a María en todas las cuentas conjuntas es 1/2 de la cuenta MMDA ($115.000), 1/2 de la cuenta de ahorro ($150.000), y 1/3 del CD ($90.000), por un total de $355.000 de cuenta. Ya que su cobertura en la categoría de propiedad conjunta está limitada a $250.000, $105.000 permanecen no asegurados
• La participación por titular correspondiente a Juan en todas las cuentas conjuntas es la misma que la de María, por lo tanto $105.000 de los depósitos de Juan permanecen no asegurados
• La participación por titular correspondiente a Roberto en todas las cuentas conjuntas es 1/3 del certificado de depósito, o $90.000, por lo tanto, su participación está totalmente asegurada

² Si los cotitulares de una cuenta que se encuentra en propiedad conjunta han designado a uno o más beneficiarios para recibir el depósito tras fallecer los cotitulares, la cuenta estaría asegurada como una cuenta de fideicomiso. Consulte las reglas de las cuentas de fideicomiso revocable.