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Consejos sobre cómo evitar estafas de ejecución hipotecaria y de modificación de préstamos
Tenga cuidado con las estafas de ejecución hipotecaria y de modificación de préstamos
Estafas
de subarriendos o reventas
En este tipo de situación,
alguien le promete pagar su hipoteca en mora, mejorar su crédito
e incluso pagar sus tarjetas de crédito u otras deudas. No obstante,
le dicen que para poder hacerlo, debe traspasar "temporalmente" la
escritura de su casa a una "tercera parte". Le permiten seguir
viviendo en su casa como inquilino con la opción de volver a comprar
la casa después de que pase un cierto periodo de tiempo o de que
su situación
económica mejore. El problema es que una vez que traspasa
sus derechos a la vivienda tal vez no pueda volver a comprar la vivienda
más tarde, incluso si
quiere y puede permitirse hacerlo. Una vez que el nuevo propietario se
hace cargo de la vivienda, puede desahuciarlo a usted. Asimismo, el estafador
no tiene ninguna obligación de revenderle la casa a usted. Por lo
general, después de traspasar la escritura, la propiedad cambia
de manos repetidas veces. El estafador puede haber hipotecado la vivienda
por cientos de miles de dólares más que su hipoteca, lo que
hace imposible que pueda volver a comprar su casa.
Estafas de bancarrota de interés parcial
Es
posible que un agente estafador le pida que le dé un interés
parcial de su casa a una o más personas. Después usted realiza
los pagos de su hipoteca al estafador en vez de pagar la hipoteca
en mora. Sin embargo,
el agente estafador no realiza los pagos de la hipoteca ni pide una
refinanciación.
Luego, cada una de estas personas con interés parcial se declarara
en bancarrota, una detrás de la otra, sin decírselo a usted.
El tribunal de bancarrotas emite una orden de suspensión cada vez
para detener temporalmente la ejecución hipotecaria. Sin embargo,
la suspensión no le exime de realizar sus pagos ni de pagar el monto
total de su préstamo. El proceso complica y retrasa la ejecución
hipotecaria al mismo tiempo que el estafador recauda y se beneficia
de los pagos que usted, la víctima, sigue realizando. Las leyes de bancarrota ofrecen protecciones importantes a los consumidores.
Las estafas solo pueden posponer la ejecución hipotecaria temporalmente
y pueden impedir que use las leyes de bancarrota de manera legítima
para resolver sus problemas financieros.
Estafas de refinanciación
Aunque
existen programas legítimos
de refinanciación, incluyendo los que proporciona el gobierno
federal, tenga cuidado con las personas que se hacen pasar por
agentes o prestamistas
hipotecarios y le ofrecen refinanciar su préstamo para poder reducir
sus pagos. El estafador le entrega una serie de documentos de "rescate
hipotecario" y le pide que los firme. Le explica que los documentos
son para un préstamo de refinanciación que usará para
poner al día los pagos de su hipoteca. Lo que no sabe es que está renunciando
por completo a su casa. Los documentos para el "préstamo" en
realidad son documentos para transferir la escritura de su casa
y el estafador cuenta con que usted no va a leerlos. Una vez que
se realiza el traspaso
de la escritura, usted cree que su casa se ha salvado de la ejecución
hipotecaria durante meses o años, hasta que recibe una orden de
desahucio y descubre que ya no es propietario de su casa. Para
entonces suele ser demasiado tarde y no puede hacer nada para dar
marcha atrás
al traspaso de la escritura.
Estafas por Internet y por teléfono
Algunos
prestamistas estafadores le convencen por teléfono o por Internet
que solicite un préstamo
de bajo interés. Luego obtienen información personal
importante, como su número de seguro social y los números
de sus cuentas bancarias. En esta estafa, usted acepta el préstamo
inmediatamente y empieza a mandar documentos por fax y a realizar
transferencias de dinero
a la compañía falsa sin siquiera conocer al prestamista.
Desafortunadamente esta estafa hará que su situación
empeore; se ha robado o vendido su información personal, lo
cual trae el riesgo de robo de identidad, y sigue estando en
peligro de enfrentarse
a una ejecución hipotecaria.
Estafas de asistencia fantasma
En
esta situación el estafador
se presenta como un agente que puede asesorar o ayudar a un propietario
de vivienda a salir de una ejecución hipotecaria o que califica
para un préstamo de modificación o un programa de refinanciamiento.
A cambio de sus "servicios", le cobran tasas exageradas y le
hacen todo tipo de promesas de poder representar su caso agresivamente,
pero nada de esto ocurre. Los "servicios" que realizan pueden
incluir el intercambio de documentos y alguna llamada telefónica
que usted podría realizar por sí mismo. Al final, usted termina
peor de lo que estaba porque se ha quedado con poco o nada de tiempo
para salvar su casa o pedir ayuda a otra persona.
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