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Historias de éxito de Money Smart - Invierno de 2009

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Promover la educación financiera en centros de preparación de declaración impositiva gratuita: historias de éxito

Aproximadamente 8 de cada 10 contribuyentes reciben reembolsos. Considerando que el promedio de los reembolsos del IRS para el año fiscal 2007 fue de $2,300, este dinero tal vez represente el toque de suerte financiera más común y más grande para la mayoría de las personas. Como parte de la edición de invierno de 2008 de Noticias de Money Smart, les informamos de la notificación que la FDIC envió a las instituciones financieras sobre cómo participar en el programa VITA (asistencia gratuita para la preparación de las declaraciones impositivas) del IRS, que ofrece preparación impositiva gratuita a personas con ingresos de bajos a moderados. El programa VITA ayuda a asegurar que los contribuyentes elegibles reciban el EITC (crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta) y otros créditos del gobierno federal sobre el impuesto de la renta. A medida que se aproxima la época fiscal, les ofrecemos nuevas historias de éxito y sugerencias para alentar a los banqueros, educadores y otros a usar Money Smart con el programa VITA para ayudar a las personas a tomar las riendas de sus futuros financieros.

Un ejemplo es People’s Equal Action and Community Effort, Inc. (P.E.A.C.E.), un socio del programa Money Smart de la FDIC ubicado en Syracuse, Nueva York, que ayuda a personas y familias a ser autosuficientes con la ayuda de servicios como VITA, programas de alfabetización financiera y programas de generación de bienes. P.E.A.C.E. expande el alcance de sus servicios EITC/VITA y programas de capacitación de Money Smart a través de un reembolso impositivo que ayuda a las personas a tomar buenas decisiones financieras y generar bienes.

P.E.A.C.E. ofrece a sus clientes de VITA la oportunidad de inscribirse en una clase de educación financiera de Money Smart de 6 semanas en la que los estudiantes aprenden a fijar un presupuesto y vivir sin salirse de él y a hacer que su dinero dure más. También aprenden lo importante que es revisar y corregir cualquier error que encuentren en sus informes crediticios, ya que dichos errores podrían dificultar el proceso de encontrar trabajo, comprar o alquilar una casa y obtener crédito.

Veamos también el trabajo que realiza Youth Co-Op, una organización en el condado de Palm Beach, en Florida, que ayuda a refugiados y a personas que recibieron asilo político en este país a recibir asistencia impositiva gratuita a través de VITA. "La fuerza de este programa es la combinación de la asistencia impositiva con el material del módulo "Páguese usted primero" de Money Smart", comentó Lisa Green, coordinadora del programa Money Smart de Youth Co-Op. "Con la mayoría de los clientes que reciben grandes reembolsos, fue una gran oportunidad para integrar una sesión sobre el poder de los ahorros, donde un estudiante adulto se enfrenta al reto y oportunidad de mejorar su bienestar financiero y autosuficiencia económica".Una familia proveniente de Haití recibió un reembolso de más de $6,000 y, con la colaboración del personal de Youth Co-Op, estableció una estrategia para ahorrar y usar su reembolso.

Aquí tiene algunas sugerencias de cómo integrar la educación financiera en programas VITA.

  • Ofrezca materiales de educación financiera a personas que estén esperando a reunirse con un preparador fiscal.
  • Aliente a los clientes que preparan su declaración impositiva con VITA a que se inscriban en talleres de educación financiera.
  • Use la educación financiera de tal forma que una persona sienta curiosidad por abrir una cuenta bancaria. Por ejemplo, si alguien no ha sabido gestionar bien una cuenta corriente, le puede permitir que abra una cuenta nueva en una institución financiera participante después de asistir a un taller que enseñe el material del módulo "Conceptos básicos sobre cuentas corrientes" de Money Smart.
  • Ayude a la gente a abrir Cuentas de Desarrollo Individual (IDA) o cuentas de ahorros similares. Las cuentas IDA están diseñadas para personas de ingresos bajos a moderados y presentan equiparación de fondos del gobierno y de otras fuentes que pueden ayudar a familias a ahorrar para una casa, la universidad o a abrir o expandir un pequeño comercio.
  • Invite a educadores financieros a un centro VITA para que planteen sus preguntas, aprendan a elaborar presupuestos o para enseñarles a hacer que un reembolso dure más tiempo.
  • Considere que obtener un reembolso impositivo se puede tratar como un "momento de aprendizaje", un momento en el que alguien puede mostrar un interés especial en aprovechar la información que el instructor pone a su disposición. Por ejemplo, aunque muchas familias de bajos ingresos sepan cómo maximizar sus recursos, también pueden beneficiarse al aprender a establecer objetivos financieros a corto plazo (como crear un fondo para tiempos difíciles o ahorrar dinero en transacciones bancarias) y desarrollar otros a largo plazo (como comprar una casa).

Para más información sobre el programa VITA, visite el sitio Web del IRS: http://www.irs.gov/app/understandingTaxes/teacher/vitae3.jsp. Para obtener información sobre cómo combinar la educación financiera de Money Smart con el programa VITA, póngase en contacto con su Oficina de Programas para la Comunidad de la FDIC.

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Última actualización 17 de febrero de 2009 MoneySmartNews@fdic.gov