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FDIC: Noticias de Money Smart - Invierno de 2008

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La educación financiera ofrece un camino hacia la primera vivienda propia: Historias de éxito y consejos de enseñanza

Grace Estivenson, una educadora financiera de Florida que acaba de dictar el plan de estudios de Money Smart de la FDIC en inglés y en español para un banco en Casselberry, señala que varios de sus estudiantes, en especial los inmigrantes, están “muy desinformados sobre los programas e instituciones dispuestas a ayudar cuando tienen preguntas o necesitan ayuda”. Estivenson citó el ejemplo de una pareja de México: el marido, carpintero experto y constructor de tejados, la esposa ocupada en trabajos ocasionales al mismo tiempo que cuida a sus tres hijos, a quienes ladrones que sabían que la familia no utilizaba una cuenta bancaria y "llevaban su dinero a todas partes" los asaltaron dos veces en su hogar”.

Pero añade que luego de tomar el curso de Money Smart, la familia abrió una cuenta corriente, una cuenta de ahorro y una Cuenta de Desarrollo Individual (IDA) que tenía como característica la equiparación de los aportes de los sectores públicos y privados para las personas de bajos ingresos que quieren comprar su primer hogar. En seis meses, la pareja solicitó un préstamo para dedicarse al negocio de la construcción de tejados, actualmente en expansión.. Y hace poco se convirtieron en propietarios. ¿Qué cambió? “Gracias a Money Smart," dijo Estivenson, “aprendieron que cuentan con la seguridad del sistema bancario que los ayuda y apoya”.

La vivienda propia continúa siendo el “sueño americano” de muchas personas. Y a pesar de la confusión actual en los mercados inmobiliarios, muchas personas se convertirán en propietarios este año, gracias, en gran parte, a la educación financiera ofrecida por el personal dedicado y arduos trabajadores de las organizaciones sin fines de lucro, las agencias gubernamentales y las instituciones bancarias. ¿Cómo pueden ayudar los educadores financieros a las personas que quieren comprar su primera vivienda? Estas son algunas de las claves e historias de éxito:

  • Comience por enseñar los principios básicos de la administración bancaria y del dinero. La confección de un presupuesto, administración de una chequera, el uso responsable de las tarjetas de crédito, el reconocimiento de estafas y el aprendizaje de la importancia de ahorrar dinero son solo algunos de los conceptos esenciales de la adquisición de la propiedad. El módulo “Cuestiones de dinero” (Money matters) de Money Smart puede resultar de gran ayuda para enseñar estos aspectos fundamentales. “Quizás sea difícil y hasta contraproducente convertirse en un propietario antes de entender estos conceptos fundamentales”, dijo Luke W. Reynolds, un especialista en Programas Comunitarios de la FDIC.

    La familia Daglow y su vivienda

    Curtis y Gwen Daglow pudieron comprar su primera vivienda en Richmond, California, mediante la práctica de las enseñanzas de las clases de educación financiera de Money Smart acerca del método y la causa de ahorrar dinero.

    Curtis y Gwen Daglow de Richmond, California, reflexionaron en como prepararse para convertirse en propietarios de una vivienda mediante el aprendizaje de la importancia de ahorrar dinero en el curso de Money Smart ofrecido por la Community Housing Development Corporation of North Richmond. Curtis expresó, por ejemplo, que empezó a llevarse el almuerzo al trabajo y a pensar realmente en como gasta su dinero. “Ni nos dimos cuenta, Gwen me mostró el resumen bancario y ¡teníamos 5.000 dólares! No extraño mi antigua manera de gastar dinero”. Los Daglows ahora son propietarios de su vivienda y desean que otros sigan sus pasos. Curtis dijo, “Le contamos a cada pariente, amigo o desconocido que trabajando de verdad, con dedicación y ayuda física, cualquiera puede construir su patrimonio para su futuro y ver como se hacen realidad sus sueños”.

  • Desarrolle nociones básicas ofreciendo un panorama general de la propiedad de la vivienda. Con frecuencia, esto es parte de la clase general sobre administración del dinero, pero a veces se imparte como una clase para personas que quieren convertirse en propietarios de su vivienda. El módulo de Money Smart “Su casa propia” explica los pasos que implican la compra de una propiedad. Los estudiantes aprenden lo que son los beneficios y las dificultades de alquilar en oposición a ser el propietario de la vivienda, los pasos necesarios para comprar un inmueble, las preguntas que se deben hacer para determinar la posibilidad de comprar una vivienda, los términos básicos utilizados en la transacción de la hipoteca y una breve reseña de las opciones de préstamos hipotecarios.

    "Money Smart fue la clave para que mis padres tuvieran acceso a su propia vivienda”, dijo Oksana Pashko, Gerente de Desarrollo de negocios de IndyMac, FSB, en Pasadena, California, quien describió la manera en que sus padres, inmigrantes ucranianos, obtuvieron su propia vivienda luego de analizar la traducción en idioma ruso del módulo “La vivienda propia”. Y expresó: “La información que recibieron del módulo les proporcionó las herramientas necesaria para comprender y navegar con éxito el proceso de adquisición de la propiedad, incluida la enseñanza acerca de varios programas disponibles para tomadores de préstamos de bajos ingresos”.

  • Ofrezca enseñanza más completa acerca de la compra de una propiedad. El curso de educación para compradores de una vivienda típicamente cubre temas tales como la selección del agente inmobiliario, la comprensión del proceso de tasación, información más detallada sobre las ventajas y desventajas de las distintas opciones para financiar una vivienda, modo de encontrar los programas de ayuda para el pago inicial y la selección del seguro del propietario. Algunos educadores ofrecen este entrenamiento separado de la información más básica acerca de la educación financiera o de la adquisición de la propiedad, mientras que otros integran el material en un solo curso. “Todos los métodos son correctos”, dijo Reynolds. “Lo que importa es que los instructores y las organizaciones sean flexibles según las necesidades del público”.

  • Red con otros educadores y consejeros. Los educadores financieros deben “enseñar dentro del área en la que se sienten cómodos” en vez de intentar abarcar todo para todos los estudiantes, dijo Tom Stokes, Funcionario de Programas para la Comunidad de la FDIC en Atlanta. Luego, expresó, la red con otros profesionales es una relación bilateral para basarse en las fortalezas de cada uno. Por ejemplo, explicó Stokes, los educadores de Money Smart que se especializan en los principios básicos del dinero y de la bancarización pueden derivar a sus estudiantes o graduados a los asesores en viviendas certificados para que tomen una clase o reciban asesoramiento sobre como prepararse para la compra de una vivienda. Entonces, los asesores en viviendas con los clientes que necesitan aprender los fundamentos antes de comprar una vivienda pueden derivarlos a una clase apropiada de Money Smart.

  • Piense en el entrenamiento especial para las personas que ya han comprado su vivienda. Usted puede ofrecer una clase que se centre en ser un propietario responsable. Los temas pueden incluir la manera de seleccionar un contratista experimentado en mejoras o reparaciones de la vivienda y la manera de evitar las estafas relacionadas con las hipotecas. Pero este entrenamiento también puede incluir recordatorios acerca de los fundamentos de la administración del dinero. Gregory Housel de la Housing Authority de Kansas City, Missouri, cuenta de un propietario que tomó una clase básica de Money Smart e informó, “Aprendí a ahorrar dinero, confeccionar un presupuesto y gastar en forma responsable. Todas mis cuentas están saldadas, ya hice las compras navideñas y tengo dinero ahorrado en el banco."

  • Sugiera el asesoramiento privado para las personas que poseen viviendas y corren riesgo de ejecución hipotecaria. Algunos propietarios de vivienda tal vez necesiten un asesoramiento más especializado e individualizado basándose en sus necesidades y circunstancias. Por ejemplo, las personas que tengan problemas para efectuar los pagos generados por la hipoteca a término o que se enfrenten a ejecuciones hipotecarias deben buscar la solución con un asesor experimentado. Para encontrar un asesor reconocido, comuníquese con el propietario de la línea de contacto inmediato HOPE de la Homeownership Preservation Foundation (1-888-995-4673 o http://www.995hope.org/) o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU. para una derivación a la agencia de asesoría en propiedad de vivienda aprobada por el HUD 1-800-569-4287 o www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm).

La FDIC felicita a los bancos, las organizaciones sin fines de lucro y otros por ayudar a más norteamericanos a alcanzar el “sueño americano” y lo que es igual de importante, retenerlo. Invitamos a los educadores financieros interesados en formar parte del programa Money Smart o en otros esfuerzos de desarrollo comunitario de la FDIC que se comuniquen con el Funcionario de Programas para la Comunidad de su región.

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Última actualización 15.01.08 supervision@fdic.gov