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Historias de éxito de Money Smart - Otoño 2009

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Pedido: Historias de éxito sobre cómo enseñar a los consumidores sobre pequeños préstamos
¿Tiene historias de éxito y consejos que quisiera compartir con otros educadores financieros sobre cómo enseñar a los consumidores (especialmente a las personas de ingresos bajos a moderados) a encontrar préstamos en dólares pequeños y asequibles cuando necesitan una suma extra de efectivo? Las mejores historias y consejos pueden aparecer en una edición futura de Noticias de Money Smart. Envíe sus historias a MoneySmartNews@fdic.gov.

Money Smart para Adultos Jóvenes: Historias de éxito y estrategias para el año escolar

Este es el segundo año escolar de Money Smart para Adultos Jóvenes (MSYA), el programa de estudios de educación financiera de la FDIC presentado en abril de 2008 para jóvenes de 12 a 21 años de edad. Según las palabras de Luke W. Reynolds, Jefe de la Sección Extensión de Programas para la Comunidad de la FDIC: "Estamos encantados de cómo Money Smart para Adultos Jóvenes se ha extendido rápidamente en un poco más de un año y cómo los socios de Money Smart están utilizando nuestro programa de estudios de manera creativa para enseñar a los jóvenes a administrar su dinero y usar los productos bancarios principales con eficacia".

Por esta razón, Noticias de Money Smart comparte algunas historias de éxito de educadores que están utilizando MSYA y también algunas estrategias que pueden ayudar a los educadores a llegar a esta audiencia crucial.

Como se esperaba, el programa MSYA es impartido en escuelas públicas y privadas en todo el país. De hecho, durante los primeros 16 meses de implementación, aproximadamente el 29% de los más de 51,000 pedidos de CD guiados por un instructor fueron de escuelas o de otras organizaciones relacionadas con la educación. Por ejemplo, los educadores de Demopolis High School en Demopolis, Alabama, enseñan el programa de estudios a través de un curso de finanzas personales, y Tri-County Regional Vocational Technical High School en Franklin, Massachusetts, utiliza los ocho módulos de MSYA para dictar clase de finanzas personales para 200 alumnos.

Los banqueros también imparten el programa de estudios en el aula en forma conjunta con otras instituciones. Un ejemplo es el Chelsea Groton Savings Bank con sede en Groton, Connecticut, que ya ha impartido el programa MSYA a miles de alumnos en 13 escuelas secundarias del área junto con otras organizaciones. Pam Days-Luketich, Funcionaria de Educación para la Comunidad del banco, adapta las clases de educación financiera a los programas anuales de cada escuela. Ejemplos: Una escuela ofrece "almuerzos Money Smart" un día por mes a los alumnos que de manera voluntaria renuncian a su almuerzo para participar en uno de los ocho módulos de MSYA guiados por un instructor. Y más de 150 alumnos de escuelas secundarias del área participaron este año en el evento "Money Madness" que se realiza todos los años en Connecticut College y ofrece talleres de MSYA y otras actividades.

El programa de estudios también se utiliza para llegar a los jóvenes fuera de las escuelas. Por ejemplo, el programa "Match Savings" de la Iniciativa para Oportunidades para Jóvenes del Área Metropolitana de Atlanta (Metropolitan Atlanta Youth Opportunities Initiative, MAYOI) permite a los estudiantes de bajos ingresos ahorrar para un objetivo específico, como educación universitaria, y una parte de sus ahorros se equipara en una Cuenta de Desarrollo Individual. Para poder participar en este programa, los estudiantes deben completar los ocho módulos de MSYA y recibir un certificado de finalización de la capacitación. Una vez finalizado el programa de estudios, MAYOI dio a cada estudiante $1,000 que los socios de la organización equipararon por un total combinado de $2,000 destinados a la cuenta del alumno. Otro ejemplo es la Campaña de Ahorros para Familias Trabajadoras (Campaign for Working Families) en Daytona Beach, Florida, que utiliza MSYA para enseñar a los jóvenes cómo abrir una cuenta de cheques, ahorrar y gastar dinero con prudencia, usar el crédito correctamente, y los principios básicos para comprar un automóvil y alquilar un apartamento.

Algunos socios de Money Smart también llegan a los jóvenes a través de talleres de capacitación de instructores para otros educadores que impartirán MSYA en sus comunidades. Por ejemplo, CreditWorthy, con sede en Deptford, New Jersey, ha capacitado a educadores de más de 50 organizaciones, desde agencias de servicios sociales hasta empleados de Susquehanna Bancshares, con sede en Camden, New Jersey.

La educación financiera para los jóvenes también se puede utilizar para llegar a los padres que no están bancarizados. California Bank & Trust ha impartido el programa MSYA a jóvenes del proyecto de viviendas para personas de bajos ingresos Andy Street en Long Beach, California. En 2008, diez jóvenes se graduaron del programa MSYA inaugural del banco e inspiraron a muchos de sus padres -- 16 de ellos -- a tomar clases de Money Smart para adultos en 2009.

¿Qué otras estrategias pueden utilizar los educadores financieros para enseñar la administración responsable del dinero a los jóvenes... y quizás también a sus padres? Estas son algunas sugerencias adicionales de los miembros de la FDIC basadas en lo que los socios de Money Smart están haciendo:

  • Incluya en su sitio Web recursos de educación financiera, como la red de podcasts de Money Smart de la FDIC (la versión MP3 de Money Smart). El Salem Five Cents Savings Bank en Salem, Massachusetts, ha incluido un enlace destacado a la versión MP3 de Money Smart en su página Web para los jóvenes que están interesados en aprender y abrir una cuenta de cheques para estudiantes. "Incorporar un enlace a los recursos de la FDIC en páginas Web donde las personas realizan elecciones financieras es una estupenda manera de integrar la información relevante sobre educación financiera en un momento apropiado para el aprendizaje", expresó Irma Matias, Especialista en Programas para la Comunidad de la FDIC.
  • Asocie la participación en el programa de estudios MSYA en una escuela con la apertura de una cuenta de ahorro bancaria. "De este modo, los alumnos pueden aprender de inmediato lo que están aprendiendo", expresó Reynolds. En un ejemplo, Burton Elementary School en Durham, North Carolina, adaptó MSYA para usarlo como parte de un programa de ahorro presentado junto con el Mechanics and Farmers Bank of Durham. En otro ejemplo, los estudiantes del último año de MetEast High School en Camden, New Jersey, aprendieron los conceptos básicos de administrar sus finanzas a través de una combinación de clases de MSYA y una simulación financiera que la escuela llamó "On My Own" (Por mis propios medios). Los estudiantes recibieron un ingreso, un tamaño de familia y una calificación crediticia y luego visitaron 10 "estaciones de simulación" donde tenían que tomar decisiones financieras relacionadas con vivienda, transporte y atención médica y eran guiados por los educadores y voluntarios de MetEast. Al finalizar el ejercicio, la sucursal local del Wachovia Bank abrió cuentas de cheques para los estudiantes. Según las palabras de la Presidenta de la Coalición de New Jersey para Educación Financiera (New Jersey Coalition for Financial Education), Maryanne Evanko, "terminar el aprendizaje con una simulación de la vida real generalmente es la mejor manera de reforzar lo aprendido".
  • Sea creativo en la integración de la educación financiera. El Chelsea Groton Savings Bank ha integrado el programa de estudios de MSYA en clases que varían desde educación especial hasta diplomatura en economía. "Las clases de negocios serían otra buena idea para integrar el programa de estudios de Money Smart", señaló Matias. "Y también las clases de GED, de inglés como segundo idioma (ESL), y los programas y clases especiales para padres". También busque oportunidades de realizar talleres de alfabetización financiera y exhibiciones en los carnavales locales y eventos similares.
  • No se olvide de los estudiantes universitarios. Money Smart para Adultos Jóvenes se ha impartido en diversas universidades y centros de estudio. Por ejemplo, en Howard University en Washington, DC, el programa de estudios se integró en los programas de orientación obligatorios para estudiantes de primer año. Alexis Guy, estudiante de segundo año que participó en un taller de MSYA en Howard, dijo: "Aprendí varias maneras de ser prudente con el dinero y comprendí mejor el concepto de crédito....Le conté a mi madre y a ella le encantó aprender esta información". Además de enseñar el material en las clases de orientación o en clases durante un semestre, las universidades pueden realizar talleres especiales con disertantes invitados y agregar enlaces para los estudiantes en diversas páginas Web que los conduzcan a la versión MP3 de Money Smart.

Para obtener más sugerencias, visite "Examen aprobado: Historias de éxito y consejos para enseñar a los niños sobre el dinero" en la edición Primavera 2008 de Noticias de Money Smart. Y para obtener más información sobre Money Smart para Adultos Jóvenes, incluyendo cómo solicitar copias, visite http://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmartsp/young.html.

Vea más historias de éxito de Money Smart (Lea más.)


Para obtener ayuda o información sobre cómo usar el programa de estudios de educación financiera Money Smart, comuníquese con su Funcionario Regional de Programas para la Comunidad de la FDIC.




Última actualización 12/03/2009 MoneySmartNews@fdic.gov